¿Qué es la “subrogación de crédito hipotecario” en Colombia y cuándo conviene?

Subrogación: mover tu hipoteca a otro banco

La subrogación de crédito hipotecario es trasladar tu hipoteca de un banco a otro para mejorar condiciones: menor tasa, plazo más cómodo o cuota más baja. En Colombia, conviene cuando las tasas cambian o cuando tu perfil mejoró y puedes negociar. Un error común es quedarse con la hipoteca por años sin revisar; podrías ahorrar mucho. Antes de subrogar, compara: tasa efectiva, costos de estudio, avalúo, seguros, comisiones y gastos notariales. A veces la tasa baja pero el seguro sube y el ahorro se pierde. También revisa si tu crédito actual tiene penalidad por prepago (según condiciones). La subrogación requiere que el nuevo banco apruebe, que el inmueble sea avalado y que se haga trámite de garantías. Es un proceso que toma tiempo, pero puede valer la pena. La clave es hacer números reales: cuánto ahorras en total, no solo la cuota inicial. Si vas a vender pronto, quizá no conviene. Si te falta mucho plazo, sí. También considera estabilidad de ingresos. Subrogar es una estrategia financiera inteligente si se hace con análisis. No es solo “cambiarse de banco”: es optimizar tu deuda más grande. Comparar ofertas y exigir simulaciones es clave. Con buena negociación, puedes pagar menos y vivir más tranquilo.